Finanční zdraví: Jak se připravit na penzi a důchodové spoření

Na penzi většina z nás myslí spíš okrajově. Často s pocitem, že je ještě dost času. Právě čas je ale při přípravě na důchod tím nejdůležitějším faktorem. V aplikaci Můj Up máte možnost udělat si v možnostech spoření a dlouhodobého plánování přehled.

Proč je důležité myslet na vlastní rezervu

Spoléhat se pouze na státní důchod dnes pro většinu lidí nestačí. Výše penze obvykle pokrývá jen část předchozího příjmu, což může znamenat výraznou změnu životního standardu. Právě proto se stále častěji mluví o nutnosti vytvářet si vlastní finanční rezervu na stáří.

Příprava na penzi ale není jednorázové rozhodnutí. Jde o dlouhodobý proces, který se vyvíjí spolu s věkem, příjmy i životní situací. Dobře nastavený plán s tímto vývojem počítá a umožňuje reagovat na změny v průběhu času.

Jaké možnosti stojí za zvážení

Způsobů, jak se na penzi připravovat, existuje více. Nejčastěji se jedná o penzijní spoření, investiční produkty nebo kombinaci několika přístupů. Každá varianta má své výhody i omezení a hodí se pro jinou fázi života.

Důležité je ujasnit si, jaký příjem budete chtít mít v důchodu, kolik času na přípravu zbývá a jakou míru rizika jste ochotni přijmout. Pravidelnost a dlouhodobý horizont hrají v tomto směru zásadní roli. I menší částky, pokud jsou ukládány systematicky, mohou v čase vytvořit smysluplnou rezervu.

Finanční rádce v Můj Up

V aplikaci Můj Up máte k dispozici službu Finanční rádce, která vám pomůže zorientovat se v možnostech přípravy na penzi. Služba funguje ve spolupráci se společností 4FIN, která sdružuje více než 1 650 konzultantů a 400 makléřů po celé České republice.

Odborníci vám pomohou ujasnit si cíle, porovnat jednotlivé formy spoření a investování a sestavit dlouhodobý plán, který odpovídá vaší současné situaci i výhledu do budoucna.

Finanční zdraví: Kdy má smysl začít řešit penzi

Službu Finanční rádce můžete využít například ve chvíli, kdy:

• přemýšlíte o tom, jaký příjem budete chtít mít v důchodu
• chcete začít s důchodovým spořením, ale nevíte, jakou formu zvolit
• uvažujete o kombinaci spoření a investic
• mění se vaše příjmy nebo životní situace
• chcete mít přehled o tom, jak se na stáří připravovat dlouhodobě

A také v dalších otázkách, které souvisejí s plánováním finanční budoucnosti.

Krok za krokem

V aplikaci Můj Up nejprve otevřete hlavní nabídku, kde najdete ikonu Finančního rádce. Po jejím otevření si zvolíte oblast, která se týká přípravy na penzi, stručně popíšete svou situaci a odešlete dotaz.

Odborníci se vám následně ozvou a projdou s vámi dostupné možnosti. Vysvětlí rozdíly mezi jednotlivými přístupy a pomohou nastavit plán, který lze v průběhu let upravovat podle aktuálních potřeb. Celá komunikace probíhá online a přehledně, takže máte prostor vše promyslet a rozhodovat se vlastním tempem. Tento způsob poradenství dnes využívá více než 260 000 lidí po celé České republice.

Příprava na penzi není o složitých výpočtech ani o velkých jednorázových částkách. Je o pravidelnosti, realistickém plánu a přehledu v možnostech. Díky odbornému pohledu je možné začít včas a s větší jistotou, že budoucnost máte pod kontrolou.

Finanční rádce je dostupný v aplikaci Můj Up od Up Benefity a můžete ho pohodlně využívat jak z mobilu, tak z počítače.